§信用担保（第1页）

§信用担保

信用担保也是无抵押贷款的一种。需要信用担保融资的企业并不完全是诚信有问题，很可能是缺乏抵押物以及融资平台所要求的信用记录，所以无法向融资机构提供这种抵押条件；而这时候，便可以利用第三方信用人保证，来变通解决这个问题。因为与银行等融资平台相比，这些担保公司对抵押品的要求更为灵活，也更容易办到。

信用担保又可以分为两类：一是流动资金贷款担保，主要是解决生产经营过程中的流动资金不足问题；二是综合授信担保，包括流动资金周转贷款、银行承兑汇票的承兑及贴现、商业汇票的担保、国际结算业务项下融资等。

流动资金贷款担保期限一般为1年，周转性强、融资成本不算高，是小微企业融资的常见方法。企业向融资平台申请信用担保贷款时，首先由担保公司到企业进行调研，通过后就可以为企业提供担保了，然后再由银行或融资平台向企业发放贷款。

而综合授信担保贷款的授信额度、期限、用途一旦确定，企业便可以在此范围内根据实际需要随用随还、循环使用。

目前开展信用担保的融资机构很普遍，可以说每家都有。有需要的借款人可去当地银行或融资平台咨询，货比三家。

以江苏宜兴农村商业银行为例，凡是年龄在18至60岁，经营时间在3个月以上的个体工商户、合伙企业业主、有限公司股东等，均可向该行申请信用担保型个人经营贷款。担保方式灵活多样，贷款额度为5万至500万元，一次核定额度后可在授信期限内多次循环使用。

举例说，江苏省无锡市经营桶装水加工的陈老板，经过两年多时间的经营，资产规模已经达到300多万元。随着规模越来越大，他开始了准备涉足其他产业，只是发现还有上百万元的资金缺口。他过去有过向银行申请贷款的经历，但手续之繁、审核时间之长，让他感到望而生畏。

后来他在网上找到一家融资平台，并且约好第二天去该平台无锡分公司面谈。融资顾问在和他见面后，向他推荐了宁波银行的“贷易融”、渣打银行的“中小企业无抵押小额贷款”、招商银行的“小额信用贷款”3款产品供选择。最终，他选择了招商银行的产品。

因为在他看来，该产品专门面对小微企业客户或个体工商户，不仅不需要任何抵押，而且审批速度快，贷款期限最长可达3年，一次审批便可循环使用，并且可以每月等额还款，各方面来看更符合自己的资金供需情况。最终，他凭信用担保在这里获得了一笔90多万元的贷款。

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